（原标题：金融机构科技插足超3500亿 数字化转型步入深水期）

21世纪经济报谈 见习记者郭聪聪 北京报谈

跟着2024年的金融科技海浪席卷公共，支付科技、云探究、大数据期间与东谈主工智能领域的变嫌正引颈着一场前所未有的变革，这场变革的海浪也影响着银行业的数字化转型之路。

频年来，多家银行纷繁按下数字化转型“加快键”，起劲于对各项业务进程实行全面的数字化重塑，以数据启动替代教授启动。

关系词，在茂密发展事后，银行业的数字化转型现已迈入进入深水区。中关村互联网金融盘问院发布的《中国数字金融与科技金融发展敷陈(2025)》（下称《发展敷陈》）中自大，包括银行业在内的金融机构数字化转型将从“夯实基础”进入“业务赋能、各别化变嫌和以客户为中心”的深入阶段。

在深水区内，银行正积极借助金融科技的力量，以谋求纵深发展。

易不雅千帆发布的《2024年中国金融科技变嫌发展细察敷陈》自大，金融机构科技插足边界由2019年的2252.60 亿元增长至2023年的3558.15 亿元，年均增长14.48%。其中，交易银行科技插足边界保握在较高水平，占金融机构插足的比例稳步提高，从2019年的76.80%飞腾到2023年的77.50%。

中信银行信息期间处治部变嫌科学家张然在接受21世纪经济报谈记者采访时强调，金融期间在鼓动银行业数字化转型发展中演出着进击的脚色。

中小银行的数字化转型濒临挑战

在银行业数字化发展中，中小银行的数字化转型正在濒临挑战。

大型银行借助数字化智商上风和资金上风，通过线上渠谈握续下千里贪图要点，中小银行传统的上风业务范围正在逐步消弱，中小银行的腹地业务也在濒临大行的竞争压力。此外，由于资源资质与经管条款的各别，中小银行与大型银行在数字化转型旅途上的礼聘也存在较大不同。

在新的监管环境下，中小银行“驻足区域、劳动腹地”的定位日益明确，《发展敷陈》指出，为了与国有大行已矣各别化竞争，中小银行愈加需要借助科技变嫌和数字化想维来提高业务后果、客户劳动质效，变嫌金融产物，并严把风险防控。

具体而言，中小银行需通过数字化转型已矣业务进程的自动化和智能化，减少东谈主工操作，提高处理速率和准确性，从而提高劳动后果。同期，中小银行应深耕区域阛阓，发展三农特点业务，运用金融科技技能构建农村信用信息数据体系，鼓动农村数字金融变嫌，已矣精确滴灌，助力三农高质料发展。此外，中小银行还应遵守加强数字化运营和智能风控体系开辟，引入大数据、东谈主工智能等期间，已矣智能准入、肤浅央求、“东谈主+机”审批、自动放款、智能预警等功能，提高风险管控智商和授信功课后果。

金融科技助力银行业数字化纵深发展

在深水区内，银行应借助金融科技力量来谋求纵深发展。

金融科技主要包括大数据、区块链、云探究、东谈主工智能等新兴前沿期间。《发展敷陈》自大，我国东谈主工智能中枢产业边界握续攀升。2023年我国东谈主工智能中枢产业边界达5784亿元，增速13.9%；生成式东谈主工智能的企业禁受率已达15%，阛阓边界约为14.4万亿元。

张然指出，金融科技，如东谈主工智能期间，在银行数字化转型中演出着进击的脚色。

“领先，（东谈主工智能期间）提高了银行的运营后果，举例在风控审批和客户劳动中增强了智能化应用，况且AI期间助力开发个性化金融产物，改善客户体验，增强阛阓竞争力。同期，在风险处治，东谈主工智能通过风险预警和反诓骗检测强化了系统的安全性。此外，AI的数据分析智商，匡助银行从教授有盘算转向数据启动有盘算，提高了业务精确度和反馈速率，为银行数字化转型注入了新动能。”

关系词，在金融科技快速发展的过程中，金融安全相同阻碍疏远。四肢要害的使用端口，银行APP的安全是保险金融安全的第一齐防地。张然清晰，在此前某中小银诈骗用静态应用安全测试（SAST）时，由于原有器用未能阴私复杂对象的数据流分析，导致要害来回系统中的粗心未被发现。此外，在某大型银行的微劳动架构中，客户信息的处理漫衍在多个劳动之间，SAST器用难以分析跨劳动的数据流，也存在潜在的数据风险。

对此，张然暗示，近日《金融业应用安全测试产物检测智商评估准则》的团体尺度照旧发布。四肢该团体尺度的草拟者之一，他以为该团体尺度为静态应用安全测试（SAST）配置了明确的检测智商评估框架，从圆善度、准确度到性能等方面提供了次第指令，有助于金融机构更高效地礼聘和使用安全测试器用。同期，该尺度还为金融机构悠闲合规要求提供了期间相沿，对合座汇注安全水平的提高起到了积极作用。

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